Ограничения и последствия процедуры банкротства

Что такое банкротство?

Банкротство — это установленная законом процедура, направленная на урегулирование долговых обязательств гражданина, когда исполнение требований кредиторов в полном объёме становится невозможным.

Если у гражданина имеется достаточный доход или имущество для погашения обязательств, а уклонение от выплат не связано с объективными причинами, оснований для применения процедуры банкротства не возникает.

К финансовым трудностям могут привести обстоятельства, не зависящие от воли гражданина: ухудшение состояния здоровья, утрата источника дохода, инвалидность, смерть кормильца и иные жизненные ситуации.

В таких случаях процедура банкротства может стать законным способом урегулировать долговые вопросы в рамках требований Федерального закона № 127-ФЗ.

Бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ?

За подачей заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке может обратиться гражданин РФ, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абз. 4 п. 2 ст. 4 Закона о банкротстве), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 25 000 (двадцати пяти тысяч) рублей и не более 1 000 000 (одного миллиона) рублей, при наличии оснований.

Плюсы и минусы банкротства физического лица – положительные и негативные последствия

Положительные аспекты:

возможность урегулировать долговые обязательства в рамках процедуры, предусмотренной Федеральным законом № 127-ФЗ;
в ходе процедуры за гражданином сохраняется имущество, не подлежащее включению в конкурсную массу в соответствии с законом (в том числе единственное пригодное для проживания жильё, предметы обычной домашней обстановки и первой необходимости);
с момента введения процедуры приостанавливается взыскание задолженности, прекращаются исполнительные производства, а также требования кредиторов вне рамок дела о банкротстве;
прекращаются удержания по исполнительным листам, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом.

Ограничения и последствия

в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом или займом. Прямого запрета на получение кредитов законодательство не устанавливает — решение принимается банком самостоятельно;
в течение трёх лет после завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности руководителя юридического лица, а также иным образом участвовать в управлении коммерческими организациями;
при банкротстве индивидуального предпринимателя повторная регистрация в качестве ИП возможна не ранее чем через пять лет после завершения процедуры. При этом допускается ведение деятельности в иных формах, не запрещённых законом (в том числе самозанятость);
повторное обращение с заявлением о признании гражданина банкротом возможно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры;
в течение десяти лет гражданин не вправе участвовать в управлении кредитными и иными финансовыми организациями.

Процесс банкротства

1. Бесплатная консультация
На бесплатной консультации наши специалисты:

анализируют финансовое положение гражданина, оценивают наличие признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ;
проверяют, подходит ли ситуация под внесудебное банкротство через МФЦ (при наличии оснований);
разъясняют возможные варианты урегулирования задолженности, этапы процедуры банкротства, сроки, расходы и правовые последствия, включая ограничения и риски;
объясняют, в каких случаях суд может отказать в освобождении от обязательств.

После консультации гражданин может принять взвешенное и обоснованное решение о целесообразности подачи заявления о банкротстве либо выборе альтернативных способов решения долговых вопросов.

2. Подготовка документов
На данном этапе осуществляется сбор и подготовка документов, необходимых для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в том числе:

заявление о банкротстве;
документы, подтверждающие задолженность;
список кредиторов и должников;
сведения о доходах (включая справки по форме 2-НДФЛ при наличии);
документы о принадлежащем имуществе;
сведения о банковских счетах и остатках денежных средств;
копии документов, удостоверяющих личность.

Перечень документов может быть расширен в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

3. Подача заявления в суд
Гражданин подаёт заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту жительства с приложением подготовленного пакета документов, подтверждающих его финансовое положение.

4. Рассмотрение дела судом
Эта стадия банкротства физлица длится 30 календарных дней. Суд рассматривает заявление и прилагаемые документы, проверяет их соответствие требованиям закона, выясняет обстоятельства дела и принимает решение о введении либо об отказе во введении процедуры банкротства.

5. Признание банкротства
Если суд основания для банкротства подтверждены, суд удовлетворяет заявление, признаёт гражданина банкротом, утверждает кандидатуру арбитражного управляющего и вводит процедуру финансового оздоровления заявителя.

Законодательством РФ предусмотрены следующие процедуры в деле о банкротстве гражданина:

Реструктуризация долгов — изменение условий исполнения обязательств (сроки, порядок и размер платежей) с целью восстановления платёжеспособности гражданина и сохранения имущества;
Реализация имущества — продажа имущества должника с направлением вырученных средств на расчёты с кредиторами;
Мировое соглашение — возможно на любой стадии процедуры и влечёт прекращение дела о банкротстве при условии исполнения согласованных обязательств.

6. Завершение процедуры банкротства
По итогам рассмотрения отчёта финансового управляющего суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами решается судом в каждом конкретном случае и зависит от соблюдения требований закона и добросовестности поведения должника.

Ограничения и последствия

Мы используем файлы cookie, чтобы улучшить работу сайта.
Обращаем ваше внимание: вся информация, представленная на сайте, включая цены, описания товаров и услуг, а также условия сотрудничества, носит информационный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ

ООО ПКО «Финансовые системы»
ИНН 3123478956

Политика обработки персональных данных